La faillite de la plateforme d’échange FTX début novembre est une nouvelle occasion de rappeler qu’on ne conserve pas tous ses Tokens sur un Exchange. La force d’un Exchange est de simplifier l’achat et la vente de Tokens au quotidien mais le monde de la cryptomonnaie n’étant pas régulé en cas de problème vous êtes à peu prêt certain de tous perdre et c’est malheureusement ce qui s’est passé avec FTX et d’autres plateformes avant eux.
Les Tokens que vous achetez via un Exchange sont associés à un portefeuille qui vous appartient mais qui est géré par la plateforme. Vous ne possédez pas la clé privée de ce portefeuille qui est stockée dans le système informatique de la plateforme.
Donc si la plateforme fait faillite, ou si un hacker met la main sur votre clé privée, vous n’avez plus que vos yeux pour pleurer et vous perdrez tous les Tokens associés aux portefeuilles concernés. Dans le cas de FTX c’est un peu plus complexe mais la conséquence est la même, les clients ont tout perdu. Grosso modo le CEO de FTX, Samuel Bankman-Fried (SBF), avait créé un Token FTT adossé à sa société FTX. Jusque là tout va bien sauf qu’il a été découvert que SBF possédait 3/4 des jetons qu’il avait acheté via une autre de ses sociétés Alameda Research. Un montage pas très rassurant qui a créé un véritable vent de panique quand les investisseurs ont décidé de se débarrasser de leurs jetons 😁.
Le vent de panique ne s’est pas arrêté là puisque cela a déstabilisé la plateforme d’échange FTX qui s’est alors déclarée en faillite. Conséquence de quoi les clients n’ont plus accès à la plateforme et ne peuvent donc pas récupérer leur liquidités ou les divers Token qu’ils avaient pu acheter depuis cette plateforme.
Personnellement je n’utilise pas FTX mais la plateforme d’échange Binance, mais ça aurait pu être le cas. Ce qui vient de se passer avec FTX rappelle l’importance de ne JAMAIS stocker trop conserver de liquidités et de Token sur ces plateformes. On ne met pas tous ses œufs dans le même panier, ça vaut pour tous les investissements, mais plus encore dans le monde non régulé des cryptomonnaies.
Binance, qui appartient à Changpeng Zhao (CZ), a une solide réputation, néanmoins SBF était également plébiscité par les plus grands et on connaît la suite. Ce n’est pas parce que SBF a 30 ans et qu’il était à la tête d’un pactole de 16 milliards de $ que ça en fait un homme parfaitement intègre.
Ou stocker ses Tokens pour les sécuriser ?
Cette nouvelle affaire va dégrader un peu plus encore l’image des cryptomonnaies auprès du grand public alors que les problèmes ne sont absolument pas liées aux cryptomonnaies en tant que telles mais aux acteurs qui gravitent autour et profitent de la non régulation du système pour se permettre l’innaceptable.
Un Token, ou jeton, est un actif numérique non duplicable et infalsifiable. Quand on achète un Token on ne reçoit donc rien de fongible en échange comme lorsque l’on achète de l’or physique mais on réalise une transaction sécurisée qui consiste à associer une partie de la Blockchain avec la clé privée de notre portefeuille crypto.
Une clé privée ça ressemble à ça et votre mission si vous l’acceptez c’est de faire en sorte que PERSONNE ne mettent la main sur cette clé au risque de perdre la propriété des Tokens associés.
Donc quand je dis Ou stocker ses Tokens pour les sécuriser ? c’est un abus de langage, en réalité il faudrait plutôt dire ou stocker ses clés privés !
Je viens de vous l’expliquer sur un Exchange comme Binance, FTX (RIP💥), Kraken, … vous ne possédez pas les clés … donc vous déléguez la sécurité … à l’Exchange lui même.
La solution c’est donc d’avoir des portefeuilles FROID, des “COLD WALLET” déconnectés du réseau plutôt que des portefeuilles CHAUD “HOT WALLET” connectés au réseau.
La solution la plus connue et qui fait l’unanimité par sa simplicité d’utilisation, c’est l’acquisition d’un portefeuille physique, un HARD WALLET, comme celui proposé par LEDGER qui sera chargé de contenir vos clés privés.
Il s’agit d’une clé physique sur laquelle vous allez pouvoir créer vos différents portefeuilles de cryptos avec leurs clés privées associées. L’accès à la clé se fait via un code PIN et vous n’avez rien d’autre à retenir que ce code même si vous possédez des dizaines de portefeuilles à l’intérieur.
La clé n’est pas critique en tant que telle et vous avez même le droit de la perdre ou de la casser, dans ce cas vous achetez une nouvelle clé et une Passphrase secrète de 24 mots vous permettra de regénérer tous vos portefeuilles et vos clés privées d’un seul coup et donc de récupérer la propriété de vos Tokens sur les diverses Blockchain.
Si vous êtes du genre à faire du trading à la journée continuez à utiliser un Exchange comme Binance pour avoir une vue live de la place de marché, mais ne cumulez pas trop de Tokens sur l’Exchange et surtout transférez vos acquisitions régulièrement vers votre clé Ledger.
Si vous êtes plutôt comme moi et que vous investissez sur du Long Terme, que vous êtes HOLD, alors vous n’avez même pas besoin de passer par un Exchange, c’est complètement inutile. Vous pouvez directement acheter des Tokens sur votre clé Ledger !
C’est comme cela que je procède et à aucun moment mon investissement est à risque ! Il ne peut pas m’arriver toutes les histoires que les uns et les autres racontent.
Comment acheter des Tokens directement sur sa clé Ledger grâce à XDEFI ?
XDEFI est un Hot Wallet décentralisé (alors que Binance est un Hot Wallet centralisé) proposé sous la forme d’une extension Chrome ou Firefox. Ca ne veut pas dire que XDEFI est plus sécurisé que Binance car tant que c’est du HOT WALLET il y a un risque de se faire voler ses clés privées en ligne.
Ce qui est intéressant avec XDEFI ce n’est pas son HOT WALLET décentralisé, c’est qu’il permet de réaliser des achats de Tokens directement vers un HARD WALLET comme Trezor et Ledger depuis l’extension alors que ce n’est pas possible depuis un Exchange sauf à réaliser une opération de transfert. La raison c’est que les Exchange préfèrent que vous conserviez tous chez eux, à l’instar d’une banque qui préfère que vous aillez votre argent chez eux plutôt que sous votre matelas.
On accède à XDEFI depuis son extension
Et dans les paramètres de XDEFI vous pouvez connecter votre HARD WALLET pour avoir une vue rapide sur la valeur de vos avoirs et pour obtenir rapidement votre clé public requise pour faire un achat. J’ai bien dit clé public, il n’y a rien de confidentiel et votre clé privé ne sera JAMAIS dans XDEFI. La clé privée reste et restera en sécurité sur LEDGER. La clé privée ne sert jamais pour un achat, elle sert uniquement pour revendre.
Cliquez sur Buy pour acheter des Tokens
Vous êtes redirigé vers un module d’achat via le prestataire Ramp qui permet d’acheter des Tokens via sa CB, par Virement bancaire, par Google Pay et même par Revolut.
Il faut alors choisir :
- la cryptomonnaie que vous souhaitez acheter : Ici du Bitcoin
- Le montant : 50€
- L’adresse du portefeuille cible : C’est ici que XDEFI est intéressant puisque vous pouvez spécifier la clé public du portefeuille Bitcoin de votre clé LEDGER
- Le moyen de paiement : Ici Revolut mais vous avez Google Pay ou le virement bancaire ou la CB
Il suffit de valider sa transactions, je viens ici d’acheter 50 EUR de BTC avec 3,53 EUR de FRAIS depuis mon compte REVOLUT.
Vous pouvez voir tout le détail de la transaction en cours, ça peut prendre plusieurs minutes alors patience !
La transaction est cours …
Une quinzaine de minutes plus tard elle est réalisée.
Je vérifie sur XDEFI en sélectionnant ma clé LEDGER (Hardware Wallet en haut à droite) et je vois en effet que ma transaction a été réalisée.
Conclusion
Je viens de vous montrer comment acheter des cryptos directement vers un portefeuille physique sécurisé comme Ledger afin de protéger vos investissements grâce à l’extension XDEFI.
Il faut savoir qu’il est également possible d’utiliser LEDGER LIVE, une application proposée avec sa clé Ledger, pour acheter des cryptos directement sur sa clé, mais les frais sont élevés et je ne trouve pas les partenaires de Ledger hyper probants.
Mais si cela vous convient sachez que c’est donc possible.
Peu importe la méthode que vous préférez, l’important est de ne pas laisser traîner vos cryptos sur des plateformes en ligne car faute de régulation en cas de pépin vous ne reverrez pas votre argent.
Pour vous procurer une clé Ledger Nano X (la meilleure) allez directement sur le site de Ledger. Si vous en achetez une d’occasion ou sur un site tier il est essentiel de la réinitialiser complètement et de générer une nouvelle Passphrase.