Comment développer son patrimoine financier grâce à l’investissement passif !

L’investissement passif est une stratégie qui s’inscrit dans la lignée des principes prônés par le célèbre investisseur Warren Buffet. Cette approche repose sur la conviction que, sur le long terme, les marchés boursiers sont voués à la croissance, et que la meilleure façon de bénéficier de cette croissance est de minimiser les interventions et de rester investi sur le long terme.

Dans cet article je vous propose d’en savoir un plus sur la philosophie de Warren Buffet en matière d’investissement passif, nous verrons également comment l’utilisation des ETF (Exchange-Traded Funds) peut vous aider à appliquer cette stratégie de la façon la plus simple qui soit et enfin comment investir dans ces ETF dans un Compte Titres en passant par la plateforme de mon partenaire Trade Republic

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La philosophie de Warren Buffet en matière d’investissement

La philosophie de Warren Buffet en matière d’investissement repose sur des principes fondamentaux qui ont façonné sa réussite dans le monde de la finance. Voici les préceptes clés de Buffet qui guident l’approche de l’investissement passif :

1. Investissement dans des entreprises solides : Pour Buffet, la première étape de tout investissement est la compréhension approfondie de l’entreprise. Il recommande d’investir dans des sociétés solides, dotées d’un avantage concurrentiel durable et d’une gestion compétente. L’investissement passif, dans cette optique, consiste à choisir des indices représentant ces entreprises de manière équilibrée plutôt que de choisir des entreprises individuellement et risquer de faire les mauvais choix.
2. Perspective à long terme : Buffet est un fervent défenseur de la vision à long terme. Il considère l’achat d’actions comme l’acquisition d’une part d’entreprise et encourage les investisseurs à adopter une mentalité de détenteurs à long terme. L’investissement passif s’aligne sur cette philosophie en évitant les transactions fréquentes et en capitalisant sur la croissance à long terme des marchés.
3. Minimisation des coûts : Buffet est connu pour sa prudence en matière de frais. Il affirme que les coûts excessifs peuvent éroder les rendements au fil du temps. L’investissement passif embrasse cette notion en cherchant des véhicules d’investissement, tels que les ETF, qui ont des frais de gestion relativement bas par rapport à d’autres instruments financiers.
4. Diversification intelligente : Bien que Buffet ne prône pas la diversification extrême, il reconnaît l’importance de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. L’investissement passif favorise la diversification à travers des indices ou des ETF, offrant une exposition à un large éventail d’entreprises et de secteurs, réduisant ainsi le risque spécifique à une entreprise.
5. Patience et discipline : L’approche de Buffet envers l’investissement est caractérisée par la patience et la discipline. Il préconise d’éviter les réactions impulsives aux fluctuations du marché et de rester fidèle à une stratégie éprouvée sur le long terme. L’investissement passif encourage également la discipline, en évitant les mouvements impulsifs en réaction aux variations à court terme du marché.
6. Gestion active minimale : Buffet est sceptique quant à la capacité des gestionnaires de fonds actifs à battre régulièrement le marché. Il soutient que la plupart des investisseurs obtiennent de meilleurs résultats en investissant passivement. Cette perspective rejoint directement l’idée que le marché, sur le long terme, a tendance à la hausse, et essayer de le battre constamment est une tâche ardue voir impossible.

La différence fondamentale entre l’investissement actif et l’investissement passif réside dans l’approche adoptée pour gérer un portefeuille d’investissement.

L’investissement actif implique une gestion active des placements, ce qui demande beaucoup de temps et un bon niveau de connaissance pour parvenir à battre le marché, malgré ça 98% des gérants de fonds ne parviennent pas à battre le marché.

L’investissement passif c’est tout le contraire, on part du principe que vous ne battrez pas le marché alors vous allez vous contenter de le suivre. Ce type d’investissement cherche à répliquer la performance d’un indice de référence, tel que le S&P 500, plutôt que de chercher à le surpasser.

Pour y parvenir les investisseurs passifs utilisent les Exchange-Traded Funds (ETF), il s’agit de produits financiers conçu pour suivre des indices de référence avec un minimum de frais.

Avec une diversification instantanée, des frais de gestion modérés et la simplicité de négociation en bourse, les ETF offrent une voie accessible et efficace pour investir, permettant ainsi à chacun de participer aux marchés financiers sans avoir à consacrer un temps considérable ou à posséder une expertise approfondie en finance.

En embrassant cette approche, les investisseurs peuvent bénéficier des avantages de l’investissement passif tout en simplifiant leur parcours financier.

Pourquoi choisir les ETF plutôt que de sélectionner des actions individuelles ? Et quels ETF choisir ?

Comme introduit précédemment, les ETF sont devenus les outils préférés des investisseurs passifs. Ces fonds négociés en bourse reproduisent la performance d’un indice sous-jacent, offrant ainsi une diversification instantanée.

1. Diversification automatique : Les ETF permettent aux investisseurs de détenir un panier diversifié d’actifs avec un seul achat. Ce qui permet de se diversifier même si vous n’avez que 100€ à investir chaque mois.
2. Frais réduits : Comparés à de nombreux fonds traditionnels, les ETF ont des frais de gestion beaucoup plus bas
3. Liquidité : Les ETF se négocient en bourse comme des actions, offrant une liquidité accrue par rapport à d’autres instruments d’investissement.
4. Transparence : La composition des ETF sont disponibles en temps réel, offrant une transparence totale sur les actifs sous-jacents.

Les avantages des ETF sont indéniables et pourtant les banques et les gestionnaires de patrimoines ne mettent pas toujours en avant les ETF, préférant promouvoir des fonds traditionnels dont la performance ne parviendra jamais à battre le marché.

La raison à cela est simple, les banques doivent vendre leurs produits maison gavés de frais, et les gestionnaires de patrimoines touchent des commissions en vendant des fonds traditionnels, des assurances vie et des parts en SCPI. Autant dire que leur motivation financière n’est pas alignée avec vos intérêts …

Il existe toute sorte d’ETF et le choix dépendra des objectifs spécifiques de l’investisseur, de son horizon temporel, de son appétence au risque et de son profil d’investissement.

Mais dans le cadre d’une stratégie d’investissement passive simple et efficace vous allez vous orienter vers un maximum de 2 ou 3 ETFS.

Je peux vous conseiller 2 ETFS que je possède personnellement en portefeuille. J’en ai d’autres sur des secteurs spécifiques mais ces 2 là sont particulièrement prisés du fait de leur performance, de leur frais faibles et de leur très grande capitalisation. Il s’agit de trackers indiciels très large qui offre une diversification optimale avec un niveau de rendement historique absolument remarquable.

iShares Core S&P 500 UCITS ETF (Acc)

• Objectif : Répliquer la performance de l’indice S&P 500 qui est composé des 500 plus grandes entreprises cotées aux États-Unis.
• Raison : Offre une exposition large au marché américain, reflétant la performance des grandes entreprises, et est considéré comme un pilier pour une diversification globale. S’il fallait en choisir un seul c’est exactement cet ETF que je garderais.
• Code ISIN : IE00B5BMR087
• Découvrir cet ETF sur le site JustETF : https://www.justetf.com/fr/etf-profile.html?isin=IE00B5BMR087

Lyxor MSCI World ESG Leaders Extra DR UCITS ETF A

• Objectif : Suivre la performance de l’indice MSCI All-World, représentant les marchés boursiers mondiaux
• Raison : Fournit une diversification internationale en incluant des actions de divers pays et régions, ce qui réduit la trop grande dépendance aux marchés américains, même si en réalité les TOP 10 actions de cet ETF sont bien des actions américaines comme Microsoft, Apple, Tesla, Novo Nordisk, Alphabet ou encore NVidia.
• Code ISIN : LU1792117779
• Découvrir cet ETF sur le site JustETF : https://www.justetf.com/fr/etf-profile.html?isin=LU1792117779

Investir à travers un Compte Titres avec Trade Republic : La simplicité à portée de main

Pour mettre en pratique la philosophie de Warren Buffet en matière d’investissement passif, il est essentiel de choisir une plateforme d’investissement accessible et conviviale. Trade Republic, pionnier de l’investissement mobile, offre une solution adaptée à tous les profils d’investisseurs.

1. Des frais compétitifs : Trade Republic propose des tarifs très agressifs puisque les ordres sont facturés 1€ quelques soit le montant.
2. Facilité d’utilisation : L’interface intuitive de Trade Republic rend la gestion de votre portefeuille aussi simple que possible, même pour les débutants.
3. Large gamme d’ETF : Trade Republic offre un large éventail d’ETF, permettant aux investisseurs de choisir des fonds alignés avec leur stratégie d’investissement. Pour investir dans un ETF il suffit de le rechercher par son nom ou non code ISIN.
4. Des plans d’épargne à 0€ de frais : Trade Republic propose un système de plan d’épargne exactement adapté à l’investissement passif. Les plan d’épargne permettent de programmer l’achat de produits financiers à une fréquence à définir. Cette méthode appelé méthode DCA fait que vous allez acheter périodiquement et automatiquement votre ETF sans vous préoccuper du cours. Si l’ETF a baissé de 10% pendant une mauvaise année, vous achetez sans y penser à un prix finalement plus bas que d’habitude. Cela paraît simple mais l’humain a beaucoup de mal à investir lorsque le marché baisse, alors que c’est précisément à ce moment que les opportunités se font.

Comment ouvrir un compte Trade Republic ?

Vous pouvez ouvrir un compte Trade Republic en ligne depuis votre ordinateur ou votre smartphone. Vous n’aurez aucun document papier à transmettre, vous devez juste suivre l’assistant pendant l’inscription.

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Conclusion

En suivant la philosophie de Warren Buffet et en adoptant une approche d’investissement passif avec des ETF via Trade Republic, les investisseurs peuvent espérer construire un portefeuille robuste et orienté vers le long terme. L’investissement passif offre une voie accessible à tous, des novices aux experts en finance, pour créer une base solide en vue d’un avenir financier prospère. En fin de compte, la sagesse de Buffet guide non seulement la sélection d’investissements, mais aussi la manière dont nous abordons la construction de notre patrimoine financier.

Il faut savoir que beaucoup d’investisseur actifs investissent également sur des ETF avec une stratégie passive. Et il vont consacrer une autre enveloppe à l’investissement actif en sélectionnant des entreprises fortes dans lesquelles ils croient fort.